帕萨迪纳讯，自从新冠疫情爆发以来，不少公司企业主都要面临无法正常运营，甚至是关门大吉的困境。除了申请政府或民间的一系列纾困金救助以外，许多企业也不得不寻求保险理赔。而在这困难时期，很多保险公司却拒绝公司行号“商业中断险”的索赔。究竟“商业中断险”是否涵盖新冠疫情的情况？如果遭到拒保，企业又能否向保险公司维权，并获得应有的赔偿？代表大洛杉矶地区众多知名企业的资深法律顾问、南加州知名审判出庭律师郑博仁就针对保单的各项条款，做出详细分析。
什么是“商业中断险”？
商业中断保险(Business Interruption Insurance, 简称“BI”)，是一种在意外发生时，弥补商业收入损失的保险。如果您购买了“一般责任险”或财产、意外险，有关商业中断保护部分便会出现在其保险条款中。通常，保险公司在向您推销保单时，也都会提及这项内容。如果您在保单中看到以下法律条款，您可能符合索赔的标准：
所有风险
商业破坏
商业中断
民事权利
无预警的商业中断
额外支出
进出口的损失
开放风险
如何解读保单1部分：“恶意违反保险合同的构成要素”
保险理赔范围的规定有2个重要部分组成：（1）是对您财产的“直接损失或损害”的要求；（2）如何处理如果您的保单规定含有病毒排除条款。通常企业在证明第一个规定时相对比较容易，然而第二个规定相对比较困难。郑博仁律师表示，简单地说，能证明您的情况的法律要素如下:1）双方当事人之间存在有效的保单;2）被保险人履行或不履行合同的理由;3）保险人没有履行合同;4）违约给被保险人造成的损失。
作为商业决策，保险公司的绑定及拒绝政策
在继续讨论如何中断保险单之前，我们需要了解一些背景知识。保险公司有不拒绝索赔的法律义务。法院清晰规定:“其本质隐含契约的诚信和公平交易原则是，保险公司必须避免做任何会损害被保险人的权利，以获得好处(保险)的协议,条款定义了被保人享有的职责及服务”。 因此，在当事人的案件中，诚信和公平交易的默示契约，使保险人有义务:对被保险人的利益，要求进行彻底和迅速的调查;不得无故延迟或扣发福利。
如果这是法律规定，为什么保险公司还会拒保?
这其实是保险公司的一种商业运作。因为如果保险公司直接对每一笔索赔都进行支付的话，就会导致破产。他们希望被拒绝的索赔不会导致诉讼，但即使导致了诉讼，在两年或更长时间的诉讼过程中，他们支付的律师费用和最终的和解费用，都比保险赔偿会少得多。换句话说，对保险公司而言，这是一个比较划算的商业决策。
如何解释保单第2部分：“开放式风险” vs.“明示风险”？
财产保险可以在“开放风险” (即：先前的“所有风险”) 的基础上承保，包括未在保单中明确排除的所有损失; 或承保 “指定风险” (或 “特定风险”) ，只承保某些原因造成的直接损失。（例如：火灾，风暴，冰雹)
而大多数带有商业中断险的保单，都被做成开放式风险保单。
开放式风险保单规定，除非某些事项被明确排除在外，否则将一律被包括在内。示例而言，“本公司承保所述财产的意外直接损失……除第i节另有规定外。”
另一方面，所谓的“明示风险”保单针对的是特定事项。如果该情况发生，就会有保险。以下是2个“明示风险”条款的举例:
“明示风险”条款例1:“本公司承保下列风险造成的财产直接损失，除非该损失在第二节(除外责任)中除外:(1)火灾或雷击;(2)爆炸;(3)风暴或冰雹……”
“明示风险”条款例2:“本公司将赔偿直接由于……实际或企图‘抢劫’或……实际或企图‘盗窃’所造成的保险财产的损失和损害.……”
在“明示风险”保单下，最先的重点是该损失的原因是否是指明的风险(例如：火灾);只有在指明的情况发生时，才有排除。
郑博仁律师在此提醒大家注意，一个保单可能同时包括这两种情况。例如，在大多数房主的保险中，住宅和其他建筑物的保险是写成在“全部风险”的基础上，而内容(个人财产)的保险是写在“指定风险”的基础上。
如何解释保单第3部分：加州法院会倾向有利于被保人的规定条款
加州法律明确规定，任何保险覆盖范围的定义都将被扩大解读，而针对保险公司的除外责任则会被严格规定。此外，如果存在不确定的情况下，将以有利于被保人的情况为准。
最后，法庭规定证明责任除外的重担，也永远是保险公司一方，而非被保人。
如何解释保单第4部分：病毒诱因
有些保单含有ISO病毒排除条款。在行业中，这被视为最大的免责条款，通常会不利于您的理赔。ISO排除条款通常是这样写的: “本公司不会为任何病毒、细菌或其他微生物造成的损失或损害买单……” 但郑博仁律师就分析，大多数都不包括这种很广泛的排除条款。相反，排除范围是非常狭窄的。
如何解读保单第5部分：政府行为
许多保单都有免责条款，规定政府的行为将允许保险公司拒绝投保。然而，仔细观察，政府行为的定义是没收财产。换句话说，政府行为通常仅限于政府所采取的与之相关的政府行为，而在新冠疫情中，情况并非如此。
如果您被拒保的话，除了去找律师，还该怎么办?
虽然以上内容不能完全代替律师，但至少可以为大家提供有关“商业中断保险”的相关信息，以帮助您在与您的律师交谈时，能够确认您的律师有足够信息可以胜任您的案子，或者在必要时，了解您是否有必要聘请律师来协助。在分析您的保单时，律师会逐步进行各项条款的具体分析，通过了解以上信息，您也可以自行完成对您保单的了解。您需要准备的步骤有: (1)取得整份保单的副本;(2)阅读您的保单;(3)阅读保单声明页，确保您是被保人;(4)阅读除外条款部分;(5)确定赔偿范围;(6)确认您的保单属于“事故发生型保单(Occurrence Policy)”，还是“请求提出型保单(Claim Made Policy)”；(7)确定损失是否由被保人或第三者造成;以及(8)查看您其他的保单是否也提供相关的保险。
郑博仁律师建议，您应该尝试把所有情况用笔录的方式记录下来，尽量不要用电话。并保存所有的通信，包括电子邮件，以便您的律师可以查阅。
郑博仁律师表示，在新冠疫情下，千万不要简单地接受保险公司的拒保通知，至少当他们的拒保理由是基于此次新冠疫情。您仍有许多理由可以向保险公司提出索赔。
10月9日，加州民主党人、美国参议员亚当·希夫（Adam Schiff）今天在社交媒体X上表示：“我非常赞同总统的观点，国会应立即着手并通过一项联邦电影税收激励政策，以找回那些流失到海外的高薪工作岗位。” 这位特朗普总统最强劲的政治对手之一的美国参议员希夫今天的政治立场令各界人士十分吃惊。在联邦层面，一个由共和党和民主党议员组成的联盟正致力于推动一项针对影视制作的税收抵免政策。该法案预计将于11月初提交国会审议，支持者力争在12月11日，即本届国会任期结束前促成法案获得通过。一旦获批，该税收抵免政策将于2027年生效，并可与各州的制作激励措施叠加使用。 这项立法除得到了特朗普总统的力推之外，也获得了民主党参议员希夫的公开支持。希夫曾主导针对特朗普的首次弹劾行动，并一直公开批评特朗普的领导风格。 据福克斯新闻频道（Fox News）报道，拥有30年娱乐业从业经验的电影制作人保罗·坎普夫（Paul Kampf）将加州的激励措施形容为“一个非常好的开端”。 坎普夫表示：“无论你在哪里拍摄电影——是在佐治亚州、特拉华州、波多黎各还是欧洲——只要能把后期制作放在加州进行，就能把就业机会留在本地，这对独立电影而言尤为重要。” 坎普夫还表示：“我们应当鼓励美国的电影制作人留在国内，同时也应激励身处海外的电影制作人将后期制作放在这里进行。” 坎普夫此前曾在塞尔维亚制作过4部故事片和一部纪录片，目前正在当地筹备他的第6个项目，一部名为《收获》（Harvest）的电影。然而，他也卷入了一场纠纷：一家由塞尔维亚政府控股的公司在未经他许可的情况下，擅自在东欧发行了其中一部影片。 坎普夫称：“这部电影就是一个例证，展示了如果我们不保护美国从业者并吸引他们留美拍摄，会发生什么。” 坎普夫还称：“我在世界各地拍过电影，唯独不在洛杉矶拍。我虽然住在这里，亲身体会过洛杉矶和加州的税收负担，也经历过这里的生活方式所带来的种种挑战，但我不在本地拍片。” 坎普夫说：“我认为好莱坞需要‘改头换面’，我这么说并非为了玩文字游戏。它需要重塑形象，让人看到它正焕发新的活力，并再次加大对电影制作的投入。” 在加利福尼亚州已有35部电影，其中包括28个独立制作项目获得了在加州拍摄的制作激励。这些项目包括狮门影业（Lionsgate）备受瞩目的影片《迈克尔》（Michael）的续集，以及一部新的皮克斯（Pixar）电影。 此前，加利福尼亚州州长加文·纽森（Gavin…
10月9日，美国总统特朗普今天在社交媒体平台“真实社交”上发帖宣布，任命凯蒂·扎卡里亚（Katie Zacharia）为白宫新闻秘书。 特朗普总统写道：“我非常荣幸地任命凯蒂·扎卡里亚为新闻秘书。凯蒂目前在“真实社交”（Truth Social，即特朗普媒体与技术集团）担任高级传播顾问，表现极其出色！” 特朗普总统还写道：“凯蒂来自加利福尼亚州，此前曾在国土安全部担任发言人及负责公共事务的副助理部长。她是佩珀代因大学（Pepperdine University）及其卡鲁索法学院（Caruso School of Law）的优秀毕业生，也是一名执业律师，并经常在福克斯新闻（Fox News）和Newsmax等媒体上担任评论员。” 特朗普总统继续写道：“她此前曾参与我的竞选活动，在关键的摇摆州提供协助，而我们在这些州取得了全胜（7战7捷）的战绩。她始终坚定支持我，从一开始就是一位忠诚且才华横溢的支持者。同时，她也是“让美国再次伟大”（MAGA）运动的忠实拥护者和成员！” 特朗普总统还写道：“我深信，作为下一任白宫新闻秘书，凯蒂定能为国家做出卓越贡献；她备受媒体、美国民众及我政府团队的尊重，并将与各方展开出色的合作。凯蒂将接替表现优异的前任新闻秘书卡罗琳·莱维特（Karoline Leavitt）。祝凯蒂好运！” 此前，一位白宫官员今天已证实，扎卡里亚已获邀担任白宫新闻秘书。自前白宫新闻秘书莱维特于8月离职以来，该职位一直空缺。
10月8日，美国总统特朗普今天向埃隆·马斯克（Elon Musk）及多位美国顶尖科技创新者颁发国家级最高科技成就奖，这将是特朗普首次颁发这些奖项。 此次颁奖仪式是特朗普总统在其任期内首次颁发“国家科学奖章”和“国家技术与创新奖章”。此次峰会将汇聚顶尖科学家与科技创新者，共同探讨超级智能及私营部门投资如何加速科学突破，并巩固美国在科技领域的领导地位。 此前，白宫发言人利兹·休斯顿（Liz Huston）表示：“特朗普政府对这些杰出的科技领袖所做出的贡献深表感谢。这些获奖者正助力确保美国在创新领域继续保持全球领先地位。” 这些将在白宫“科学：新黄金时代”峰会上接受表彰的人士，包括美国科技界最具影响力的一些人物。其中埃隆·马斯克的出现标志着他在高调退出政府并随后与特朗普总统公开决裂之后，再次重返特朗普总统的“核心圈”。 据报道，特朗普总统将向特斯拉（Tesla）和太空探索技术公司（SpaceX）首席执行官埃隆·马斯克、谷歌（Google）联合创始人谢尔盖·布林（Sergey Brin）、英伟达（Nvidia）首席执行官黄仁勋（Jensen Huang）以及超威半导体公司（AMD）首席执行官苏姿丰（Lisa Su）颁发国家科学奖章；并在峰会期间向戴尔科技（Dell Technologies）首席执行官迈克尔·戴尔（Michael Dell）和微软（Microsoft）首席执行官萨提亚·纳德拉（Satya Nadella）颁发国家技术与创新奖章。 马斯克即将获得的这一奖项，标志着他在去年与特朗普总统关系破裂后，正进一步重返特朗普的核心圈层。 此前，马斯克曾退出特朗普政府的“政府效率部”（DOGE）相关事务，并曾痛斥特朗普总统标志性的税收与支出法案是“令人作呕的怪物”，这引发了两人之间的个人恩怨，特朗普总统甚至一度威胁要取消马斯克的公司获得的联邦政府合同。…
BURBANK, CA, Oct 6, 2026 – The Burbank-Glendale-Pasadena Airport Authority (BGPAA) celebrated a major milestone…
10月8日，美国劳工部今天宣布暂停科技巨头微软（Microsoft）和软件公司奥多比（Adobe）参与其永久性劳工认证计划。美国劳工部长基思·桑德林（Keith Sonderling）指出，微软和奥多比被暂停资格是“因为面临多项正在进行的联邦调查”。 桑德林表示，总部位于新泽西州的外包服务商高知特（Cognizant)，以及一批总部位于印度的企业，包括印孚瑟斯（Infosys)、凯捷（Capgemini)、塔塔（Tata)、维布格（Wipro）和印度斯坦计算机（HCL）也被暂停参与该计划，不再接受这些公司根据该计划提交的新申请。 桑德林还宣布，美国劳工部将暂停微软公司和奥多比公司参与其“永久劳工认证计划”（Permanent Labor Certification program）。在美国11月中期选举临近之际，特朗普政府正持续针对移民及外籍员工招聘项目采取行动。 桑德林说道：“自2009年以来，仅这些公司就申请了近300万名外籍员工。它们获得了超过23万份H-1B签证批准和超过10万份永久劳工认证。这意味着数十万个原本属于美国工人的工作岗位被占用了。” 美国副总统万斯（JD Vance）今天在讲话中特别批评了微软公司，他提到了该公司在2025年进行的6000人裁员。万斯指出，该公司用持有H-1B签证的人员“取代”了那些被裁员工。 万斯表示：“我们将继续支持微软并保持良好的合作关系，但在他们证明自己将认真把美国工人放在首位之前，我们将拒绝其申请这些永久居留权。” 微软今天在回应万斯的指控时辩称，“微软在美国的绝大多数员工都是美国人”。 该公司表示：“在上一个财政年度提交的约6000份H-1B签证申请中，80%是为了延长现有微软员工的签证期限或变更其身份。” 与此同时，特朗普总统今天在白宫向微软首席执行官萨蒂亚·纳德拉（Satya Nadella）及其他科技界领军企业的首席执行官颁发了国家科学奖章（National…
10月8日，美国总统特朗普的前国防部长马克·埃斯珀（Mark Esper）表示，美伊战争可能会拖延数年，从而使美国面临忽视中国崛起的风险。 今天在伦敦举行的由伦敦证券交易所集团（LSEG）和欧亚集团（Eurasia Group）主办的“零重力峰会”(GZERO Summit）上，美国前防长埃斯珀在小组讨论中表示，他预计这场冲突将持续“至2027年以后”，甚至可能在3年后遗留给下一届美国政府处理。 埃斯珀说：“在某个时刻，双方或许都愿意坐到谈判桌前寻求通过谈判解决问题；但特朗普总统将面临挑战：他必须达成一项能让霍尔木兹海峡局势恢复原状的协议，这非常困难，同时这项协议还必须优于前总统巴拉克·奥巴马（Barack Obama）达成的《联合全面行动计划》(JCPOA)，即伊核协议，而我认为这同样极具难度。” 埃斯珀还说：“因此问题在于，他是否愿意达成这样的协议并承担相应后果，或者面对批评者对该协议的评价？由此可见，另一种可能是这个问题会被留给2029年上任的下一届政府去解决。” 埃斯珀在活动间隙接受媒体采访时表示，他认为这场战争“在可预见的未来”不会结束，“我认为这种态势会持续下去：美国的封锁仍在继续，双方不时爆发冲突，局势就这样拖延着。” 伊朗战争已进入第8个月，目前陷入僵局；特朗普总统10月7日曾表示，与伊朗达成协议“并非我真正想做的事”。有报道称，美国官员正在考虑在未来几周内恢复大规模军事行动。 埃斯珀曾在特朗普总统第一任期2019年7月至2020年11月期间担任美国国防部长。他表示，自己长期以来一直主张对伊朗实施“经济扼杀”策略，但也指出，这种政策容易受到美国方面缺乏耐心这一弱点的影响。 埃斯珀认为：“挑战在于，这项政策需要时间、纪律和耐心，而这些往往并非国家层面的强项，因此，如果能坚持下去，我认为它会产生影响。这并不意味着它一定能促使对方重返谈判桌，尽管那才是我的最终目标，但在当前形势下，这是‘两害相权取其轻’的最佳选择。” 今年夏天，特朗普总统宣布加强对伊朗的制裁和经济限制，并将该策略称为“经济诺曼底登陆”（Economic D-Day）。此后，特朗普政府一直宣扬其经济战策略所取得的成效。 一位白宫官员今天称，美国目前处于“非常有利的地位，既控制着霍尔木兹海峡，又看着伊朗经济走向崩溃”。…