联邦银行监管机构发布指南,帮助社区银行评估金融科技公司

华盛顿8月27日讯,美国联邦银行监管机构(FDIC)今天发布了一份指南,旨在帮助社区银行在考虑与金融科技公司的关系时评估风险。

该指南旨在为社区银行在对与金融科技公司的潜在关系进行尽职调查时提供资源。社区银行正在与金融科技公司达成业务协议,为客户提供改进的产品和服务,提高效率,降低内部成本。使用该指南是自愿的,它不反对所有类型的第三方关系和风险。因此,社区银行可以根据自己的具体情况、每个第三方关系带来的风险以及金融科技公司提供的相关产品、服务或活动,定制使用指南中的相关信息的方式。虽然该指南是从社区银行的角度编写的,但其基本概念可能对不同规模的银行和其他类型的第三方关系有用,银行应参考联邦银行机构的相关指导。

该指南指出,创新和不断变化的客户偏好正在改变金融服务格局,包括金融产品和服务的交付方式。一些银行正在探索方法,在这种情况下,第三方关系可以帮助他们应对不断变化的形势。在社区银行可能受益于额外专业知识的情况下,这些关系尤其相关。通过提供获取新技术或创新技术的途径,专门从事金融技术或金融科技的公司可以为社区银行提供许多好处,例如增强产品和服务、提高效率和降低成本,所有这些都增强了竞争力。与其他第三方关系一样,与金融科技公司的安排也可能带来风险评估这些关系带来的利益和风险是社区银行尽职调查过程的关键。

该指南强调,尽职调查是有效的第三方风险管理过程的重要组成部分。该指南涵盖了社区银行在探索与金融科技公司达成协议时可考虑的六个关键尽职调查领域:业务经验和资质、财务状况、法律和监管合规、风险管理和控制流程、信息安全以及运营弹性。该指南强调了评估金融科技公司时可能有用的实际信息来源。

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