10月13日，全美第二大银行的美国银行（Bank of America）今天被美国财政部处以超过12亿美元的联邦罚款。美国财政部指出，该银行多年来未能报告总额超过50亿美元的可疑交易，也未能解决长期存在的反洗钱问题。
美国财政部在一份新闻稿中表示，美国银行在这些未报告的交易中，涉及国家安全及其他高优先级风险，其中包括中国的洗钱网络以及与美国西南部边境相关的活动的金额超过10亿美元。
在美国财政部宣布此次处罚美国银行之际，距离该行定于将在10月14日上午公布季度财报的时间还不到一天。
美国财政部负责执行反洗钱法规的金融犯罪执法局（FinCEN）表示，这笔12亿美元的罚款是该部历史上第三大罚款。此外，美国财政部还宣布了一项因违反制裁规定而达成的1160万美元和解协议。
据美国财政部称，作为和解协议的一部分，美国银行承认其蓄意违反了《银行保密法》(BSA)，具体表现为未能维持合规的反洗钱计划、未对外国代理行账户进行必要的尽职调查，以及未提交可疑活动报告。
美国财政部长斯科特·贝森特（Scott Bessent）在一份新闻稿中表示：“今天的行动传递了一个明确的信号：即使是最大的金融机构，也不凌驾于法律之上。”
美国银行一份声明中表示，该行已在合规方面投入数十亿美元，且整改工作已取得“重大进展”。该行表示，这些罚款将导致其第三季度业绩中出现一笔12亿美元的不可抵税支出，从而使每股净收益减少约17美分。该行还指出，整改成本已计入其当前的费用基数中。
该行发言人克里斯塔·罗宾逊（Christa Robinson）表示：“金融犯罪合规问题至关重要，我们有责任确保合规到位。”
受此消息影响，该行股价在盘后交易中下跌了约2%。
新的罚款将使人们重新关注长期担任首席执行官的布莱恩·莫伊尼汉（Brian Moynihan）的过往表现。他于2010年接掌帅印，任期初期的主要工作是解决数百亿美元与抵押贷款相关的法律和监管问题，而这些问题大多源于他上任前的决策。在过去十年的大部分时间里，莫伊尼汉一直强调所谓的“负责任增长”，力求让美国银行摆脱2008年金融危机后遗留的过度冒险行为及法律纠纷的阴影。
美国财政部表示，美国银行在尽量减少对合规资源影响的同时，“将营收置于首位”，该银行过度依赖执法部门的问询及其他金融机构的转介信息，实际上相当于将其发现可疑活动的部分责任外包了出去。
美国财政部下属的金融犯罪执法局此次采取的处罚行动，是与该部下属独立机构货币监理署（OCC）协同进行的；货币监理署宣布对美国银行处以 7.5 亿美元的民事罚款。
货币监理署表示，这笔罚款计入总额 12.1 亿美元的处罚之中，是该署迄今为止开出的最大一笔罚单。该署指控美国银行严重违反《银行保密法》及反洗钱法规（AML)，且未能按照其在 2024 年签署的“停止违规令”（cease-and-desist order）要求纠正相关缺陷。
货币监理官乔纳森·古尔德（Jonathan Gould）在货币监理署的新闻稿中表示：“尽管作为一家拥有联邦执照的全球系统重要性银行，该行对美国公众负有责任，但其《银行保密法》及反洗钱合规体系仍暴露出内部控制方面的普遍失效，这威胁到了美国的国家安全与经济安全。”
古尔德说道：“该行应对《银行保密法》合规缺陷的措施不力，令人无法接受。作为全美第二大银行，其严重且持续违反《银行保密法》的行为，促使 货币监理署开出了针对银行的史上最大一笔民事罚款。货币监理署要求所有银行建立有效的《银行保密法》及反洗钱合规体系；对于未能做到这一点的银行，货币监理署将采取迅速且严厉的行动。”
2024年的那份监管令曾指出，美国银行在发现和报告可疑活动的系统方面存在“崩溃”现象，其中包括未能设定适当的触发调查阈值的“系统性失误”。此外，该监管令还提到，该行在纠正此前存在的客户尽职调查问题方面，未能取得“可接受的实质性进展”。
美国财政部表示，美国银行这些失误包括未能及时处理涉及潜在毒品贩运收益、欺诈以及潜在贸易型洗钱活动的风险警示信号。美国银行将被要求针对未被察觉的可疑交易进行第三方审查，并对其交易监控及客户尽职调查机制进行独立审查。